Gérer les risques dans son portefeuille d’investissements : la clé d’une stratégie durable et performante

Le risque financier ne signifie pas danger ou perte, mais incertitude. Il traduit la possibilité que les rendements de vos placements soient différents de ce que vous aviez anticipé. Cela peut découler de la volatilité des marchés, de changements économiques ou de circonstances imprévues.

Bien comprendre les risques auxquels vous vous exposez permet de faire des choix adaptés à votre profil, d’éviter les réactions impulsives en période de turbulence et de construire une stratégie cohérente avec vos projets.

Plutôt que de fuir le risque, apprenez à le piloter intelligemment.

Tout placement financier, même le plus sécurisé, comporte une forme de risque. En connaître la nature permet de les anticiper et de mieux y faire face.

• Le risque de marché est sans doute le plus connu. Il concerne la fluctuation des actifs (actions, obligations, matières premières, etc.). Il est inévitable, mais il peut être lissé par la diversification.

• Le risque de crédit intervient lorsqu’un émetteur ne peut pas rembourser sa dette (ex. : entreprise ou État). Cela concerne notamment les obligations.

• Le risque de liquidité est la difficulté à revendre un actif rapidement sans perte. Certains produits, comme l’immobilier ou les SCPI, peuvent être moins liquides à court terme.

• Le risque de change affecte les investissements libellés dans des devises étrangères. Une variation de l’euro face au dollar peut réduire vos gains.

• Enfin, le risque réglementaire et fiscal vient de changements de loi ou de fiscalité. Cela peut impacter la rentabilité nette d’un placement.

Un portefeuille bien conçu doit intégrer tous ces facteurs pour construire une stratégie robuste, capable d’absorber les chocs sans compromettre vos objectifs.

Une fois votre profil défini, la clé pour gérer efficacement le risque repose sur l’allocation d’actifs. Il s’agit de la manière dont vous répartissez votre capital entre différentes catégories d’investissements : actions, obligations, immobilier, produits structurés, liquidités, etc.

Chez Plusfinances, nous mettons en place une allocation personnalisée, adaptée à vos objectifs, votre niveau de risque acceptable, et à la conjoncture économique.
Nous intégrons dans cette répartition :

• Des supports dynamiques, comme les actions ou les ETF pour booster le rendement.

• Des supports défensifs, comme les obligations ou les produits structurés, pour amortir les chocs de marché.

• Des supports immobiliers (SCPI, LMNP) qui offrent une diversification et des revenus potentiellement réguliers.

Cette stratégie permet de lisser la performance globale de votre portefeuille et de réduire l’impact des fluctuations d’un seul actif ou marché.

Trop souvent sous-estimée, l’épargne de précaution joue un rôle clé dans la gestion du risque global. Elle vous permet de faire face aux imprévus de la vie (dépenses urgentes, perte de revenus, opportunité à saisir...) sans avoir à vendre vos investissements à un moment inopportun.

Nous conseillons généralement de placer cette réserve sur des supports à capital garanti et à liquidité immédiate, comme les livrets réglementés ou les fonds euros. Le montant dépend de votre situation, mais il est recommandé de conserver entre trois et six mois de dépenses courantes en disponibilité.

Cette poche sécurisée renforce votre tranquillité d’esprit et vous évite de déstabiliser votre stratégie long terme en cas de coup dur.

L’immobilier est un excellent vecteur de diversification et de réduction du risque, notamment grâce à sa résilience face aux turbulences financières. Plusfinances vous permet d’intégrer plusieurs solutions immobilières adaptées à votre situation.

Les SCPI permettent d’investir indirectement dans de l’immobilier locatif (bureaux, commerces, santé, logistique...) en mutualisant les risques. Vous percevez des revenus réguliers sans avoir à gérer vous-même les biens. Leur ticket d’entrée modéré et leur rendement stable en font un outil parfait pour les investisseurs à la recherche d’une source complémentaire de revenus.

Investir dans une résidence meublée (seniors, étudiants, affaires...) permet de profiter de loyers garantis par bail commercial, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux puissants. C’est une solution adaptée aux investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine avec un niveau de risque mesuré et des perspectives de rendement intéressantes.

Le crowdfunding immobilier consiste à financer collectivement des projets immobiliers (promotion, rénovation) sur des durées courtes, avec des rendements souvent attractifs. Plusfinances sélectionne avec rigueur les plateformes partenaires pour offrir des opportunités contrôlées, en lien avec votre profil investisseur. Ce placement, plus risqué, doit cependant rester marginal dans votre portefeuille.

1. Diversifiez vos classes d’actifs, vos zones géographiques et vos secteurs

2. Adaptez le portefeuille à votre profil investisseur en tenant compte de l’horizon et de la tolérance au risque

3. Suivez régulièrement vos investissements et réajustez si nécessaire

4. Conservez une poche de liquidité pour pouvoir réagir en cas d’imprévu

5. Restez informé et faites-vous accompagner par des experts

Plusfinances propose également des produits structurés, conçus pour répondre aux besoins des investisseurs prudents. Ces produits permettent de bénéficier de rendements potentiels attractifs tout en limitant les risques grâce à des mécanismes de protection partielle du capital. Ils sont idéals pour les périodes incertaines, où la visibilité sur les marchés est faible.

Nous intégrons aussi dans nos solutions des assurances-vie luxembourgeoises, qui offrent un niveau de protection supérieur (triangle de sécurité, neutralité fiscale internationale, accès à une gestion multidevises), particulièrement adapté aux patrimoines élevés ou aux expatriés.

Enfin, la gestion des risques passe aussi par l’accompagnement humain et l’expertise. Chez Plusfinances, vous bénéficiez d’un conseiller dédié qui vous aide à :

• Prendre les bonnes décisions au bon moment,

• Comprendre les risques liés à chaque investissement,

• Adapter votre stratégie sans paniquer ni improviser.

En combinant vision patrimoniale, outils d’analyse avancés et accès à des solutions diversifiées, vous ne laissez rien au hasard.
Vous investissez en pleine conscience, avec méthode et sérénité.

Investir comporte toujours une part d’incertitude. Mais une chose est sûre : ceux qui anticipent, structurent et pilotent leurs risques gagnent en sérénité et en performance.

Ne cherchez pas à tout prévoir. Préparez-vous intelligemment, et donnez à vos placements les meilleures chances de succès.

📞 Vous souhaitez structurer un portefeuille solide et maîtrisé ?

Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers Plusfinances pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et construire une stratégie patrimoniale à la hauteur de vos ambitions.