Pourquoi transférer vos contrats chez La Centrale du Placement ?
Nous vous guidons à chaque étape pour assurer une transition fluide.
En choisissant notre service, vous accédez à :
- Des frais réduits et le remboursement éventuel des frais de transfert par le nouvel établissement.
- Une gamme diversifiée de supports d’investissement (unités de compte, fonds euro).
- Une stratégie d'arbitrage pour optimiser votre épargne et préparer votre retraite sereinement.
Prêt à optimiser votre épargne ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour une étude gratuite de votre transfert !
Transfert de votre Contrat d’Assurance Vie :
Le transfert d’un contrat d’assurance vie est une option majeure pour l'investisseur souhaitant accéder à de meilleures conditions de gestion et à des supports en euro ou en unités de compte plus performants.
Grâce à la loi Pacte, il est possible d'effectuer un transfert interne au sein du même groupe ou chez un assureur membre du groupe, tout en conservant l'antériorité fiscale.
Conditions du transfert d’un contrat d’assurance vie
Le souscripteur (ou le couple en cas de co-adhésion) doit rester le même.
L’opération permet de garder les avantages fiscaux liés à la durée de détention, évitant ainsi un rachat total ou partiel qui déclencherait l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux.
C'est une stratégie à adopter pour moderniser vos vieux contrats d'assurance sans perdre vos droits acquis.
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Transfert de votre Plan d'Épargne Retraite (PER)
Le PER est le produit d’investissement à long terme idéal pour préparer sa retraite. Vous pouvez transférer un retraite individuel ou un per d'entreprise (épargne salariale) vers un nouveau contrat (PERIN) offrant une meilleure qualité de gestion pilotée.
Cette démarche est particulièrement pertinente pour un chef d'entreprise ou un salarié souhaitant regrouper ses actifs. Le transfert permet de choisir entre une sortie en capital (totale ou fractionnée) ou une sortie en rente (rente viagère) au moment du départ.
Conditions de transfert d'un PER
- Frais de transfert : Ils sont nuls après 5 ans de détention. Avant ce plafond, les frais sont limités à 1 % du montant de l’encours.
- Unification : Possibilité de regrouper vos anciens dispositifs (perp madelin, contrat madelin, PERCO) sous la forme d'une combinaison de compartiments (volontaire, issu de l'employeur ou de l'adhérent).
- Déblocage anticipé : Le transfert vers un PER moderne facilite également les options de déblocage anticipé (comme l'achat de la résidence principale).
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Transfert de votre Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est un outil puissant pour investir en Bourse avec une fiscalité allégée. Si votre établissement actuel applique des frais élevés ou ne vous propose pas des supports d’investissement adaptés, vous pouvez transférer votre PEA vers un autre établissement sans perdre son antériorité fiscale.
Conditions de transfert d'un PEA
-
Le transfert doit être effectué intégralement (titres et liquidités).
-
Conservation de l’antériorité fiscale.
-
Des frais de transfert peuvent être appliqués mais sont parfois remboursés par le nouvel établissement.
Besoin d’un accompagnement sur le transfert de votre contrat ? Contactez-nous dès maintenant pour une étude personnalisée !
Transfert de votre Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Le CTO offre une grande liberté d’investissement sur les marchés financiers. Si votre courtier applique des frais trop élevés ou si vous souhaitez accéder à une plateforme plus performante, il est possible de transférer votre CTO vers un autre établissement.
Conditions de transfert d'un CTO
-
Frais de transfert possibles selon les établissements.
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Transfert total ou partiel des titres détenus.
-
Pas d’impact fiscal direct, sauf en cas de liquidation des positions.
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FAQ : Tout savoir sur le transfert de contrats
La démarche est simple : contactez votre conseiller pour réaliser une étude et préparer le dossier de transfert.
Transférer un PER permet d’accéder à des supports d’investissement plus performants et souvent moins chargés en frais.
C’est aussi l’occasion de regrouper plusieurs contrats pour simplifier la gestion.
Le transfert est sans impact fiscal, ce qui le rend particulièrement intéressant.
Enfin, il permet d’adapter son épargne retraite à sa situation et à ses objectifs actuels.
Grâce à la loi Pacte, les conditions de transfert ont été simplifiées pour permettre une meilleure mobilité de votre épargne. Pour transférer un PER (individuel ou d'entreprise) vers un nouveau contrat, vous devez respecter les critères suivants :
- Détention : Vous devez déjà être détenteur d'un contrat de retraite (PERP, Madelin, PERCO ou PER) pour initier la demande
- Réinvestissement : Vous avez l'obligation de réinvestir l'intégralité des sommes rachetées sur votre nouveau Plan d'Épargne Retraite.
Ces conditions pour transférer garantissent le maintien de vos avantages et la continuité de la capitalisation de vos fonds.
Les frais associés varient selon l'établissement. Le coût du transfert peut inclure des frais de rachat sur l'ancien contrat ou des frais de transfert d'assurance technique.
Cependant, chez LA CENTRALE DU PLACEMENT, nous sélectionnons des offres avec des frais de gestion compétitifs et nous négocions souvent la prise en charge des frais de clôture.
Dans une comparaison des placements, la distinction majeure entre le PER ou l’Assurance vie réside dans la disponibilité des fonds et l'objectif fiscal.
Voici les principales différences entre l'assurance vie et le PER :
Disponibilité : L’assurance vie est un placement "libre" où le capital reste disponible à tout moment. Le PER est un tunnel dont les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels comme l’achat de la résidence principale ou une invalidité).
Fiscalité à l'entrée : Le PER est le meilleur pour préparer la retraite car il permet de déduire les versements de votre revenu imposable, offrant un gain fiscal immédiat. L'assurance vie ne propose pas de déduction à l'entrée.
Objectif patrimonial : Analysez les caractéristiques des produits selon votre profil. L'assurance vie est idéale pour la prévoyance et la transmission, tandis que le PER est l'outil d'optimisation fiscale par excellence pour la fin de carrière.
Pour choisir la meilleure option, il est conseillé de combiner ces deux enveloppes afin d'allier flexibilité et avantage fiscal.
La meilleure stratégie consiste à adopter une gestion pilotée. Cette optimisation des placements permet de déléguer l'arbitrage à un gestionnaire expert. Parmi nos conseils pour le transfert, nous préconisons de bien vérifier l'antériorité fiscale pour maximiser l'effet de levier.
Les délais de transfert peuvent varier d'un organisme à l'autre, mais ils sont généralement encadrés. Le temps nécessaire pour transférer un contrat est principalement lié au délai de traitement de votre ancien établissement gestionnaire.
Voici les repères clés à retenir :
Durée moyenne : La période de transfert effective dure généralement entre 1 et 2 mois pour une clôture et un réinvestissement complet.
Délais associés : Ce temps comprend la réception de la demande par l'ancien assureur, le calcul de la valeur de rachat et l'envoi des fonds vers le nouveau contrat.
Point d'attention fiscal : Soyez vigilant sur la date limite de transfert en fin d'année (souvent fixée à la mi-décembre). Pour que l'avantage fiscal soit comptabilisé sur l'exercice en cours, l'opération doit être finalisée avant la clôture annuelle.