Assurance-vie Luxembourgeoise

Assurance-vie Luxembourgeoise

Assurance-vie Luxembourgeoise

Tout savoir sur l'assurance-vie Luxembourgoise

Protéger et faire fructifier son patrimoine en toute sérénité, c’est possible avec l’assurance-vie luxembourgeoise. Conçue pour les investisseurs exigeants, elle offre une sécurité renforcée, une flexibilité sans égal et une fiscalité optimisée.

Grâce à son triangle de sécurité, ce contrat unique garantit une protection optimale des actifs tout en permettant une large personnalisation des investissements. Que vous cherchiez à diversifier votre épargne, transmettre votre patrimoine ou optimiser votre fiscalité, l’assurance-vie luxembourgeoise est un véritable atout stratégique.

Chez Plusfinances La Centrale du Placement, nous vous aidons à comprendre et à tirer le meilleur parti de cette solution d’exception pour construire un avenir financier solide et sécurisé.

Sommaire

Qu'est-ce que l'assurance-vie luxembourgeoise ?

L’assurance-vie luxembourgeoise est un produit financier de renom qui allie performance, sécurité et flexibilité. Régie par un cadre légal et réglementaire à la pointe de la rigueur, elle offre des garanties uniques dans l’Union européenne.

Elle repose sur trois piliers principaux :

  • Souplesse : une large personnalisation des investissements.

  • Sécurité : un mécanisme protecteur des actifs.

  • Fiscalité attractive : des avantages évidents pour les résidents comme les non-résidents.

Souscrire un contrat

L’assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe d’épargne polyvalente. Conçue initialement comme une assurance, elle permet d’épargner, de percevoir des revenus, de préparer la retraite, ou de transmettre un patrimoine.

Différence avec un contrat « classique »

Le droit luxembourgeois offre une sécurité renforcée par rapport au droit français, grâce à des mécanismes de protection uniques tels que le « Triangle de sécurité ».

Fonctionnement

Lors de l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez effectuer des versements de deux manières :

  • Versement unique : un apport initial unique.

  • Versement libre : des contributions régulières ou ponctuelles selon vos besoins.

Choix de gestion

Une fois l’argent versé, vous choisissez parmi trois modes de gestion :

  • Gestion libre classique : similaire aux contrats français.

  • Gestion collective : spécifique aux contrats luxembourgeois.

  • Gestion individuelle : pour une personnalisation maximale, nécessitant un investissement initial plus élevé (250 000 € en moyenne).

Type de frais

Montant

Détails

Frais d'entrée

Jusqu'à 5 % des versements

Rémunération du conseiller ou de l'intermédiaire.

Frais de gestion

Entre 0,5 % et 1,5 % par an

Prélevés annuellement pour la gestion administrative et financière.

Frais d'arbitrage

Environ 1 % du montant arbitré

Appliqués lors des changements de répartition des investissements.

Ticket d'entrée minimum

À partir de 250 000 €

Seuil minimum requis pour ouvrir un contrat.

Frais spécifiques aux supports

Varient selon les supports (FID, FAS, Private Equity)

Frais additionnels pour la structuration ou gestion des actifs spécifiques.

Frais de sortie

Aucun frais (hors fiscalité sur les gains)

Pas de frais appliqués pour les retraits partiels ou totaux.

Triangle de sécurité

Le droit luxembourgeois garantit la sécurité des actifs à travers un « Triangle de sécurité » :

  • Les versements sont confiés à une banque dépositaire indépendante.

  • La compagnie d’assurance est strictement contrôlée par le Commissariat aux Assurances (CAA).

  • En cas de faillite, les souscripteurs disposent d’un « super-privilège » permettant de récupérer leurs capitaux avant tout autre créancier.

Ce mécanisme offre une protection bien supérieure au droit français, qui limite les garanties à 70 000 € par client en cas de défaillance de l’assureur.

triangle de sécurité

En cas de rachat

Votre argent reste disponible à tout moment :

  • Rachat partiel : retrait d’une partie des fonds.

  • Rachat total : fermeture du contrat et retrait de tous les fonds.

  • Rachats programmés : virements réguliers vers votre compte courant.

La fiscalité est identique à celle des contrats français pour les résidents fiscaux en France, avec une imposition sur les gains proportionnels (intérêts uniquement).

En cas de décès

Au décès du souscripteur, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés. La fiscalité applicable dépend de l’âge au moment des versements. Le conjoint ou partenaire de PACS est exonéré dans tous les cas.

Exemple

Mathieu, âgé de 59 ans, hérite de 300 000 € et souhaite optimiser la transmission de son patrimoine tout en accédant à des placements plus offensifs. Il ouvre un contrat d’assurance-vie luxembourgeois et investit 300 000 € sur un Fonds à Formule (FAS). Quinze ans plus tard, le contrat atteint une valeur de 580 000 €.

À son décès, ses quatre enfants, bénéficiaires désignés, reçoivent chacun 145 000 €, exonérés de fiscalité.

Nos produits

L’assurance-vie luxembourgeoise est un outil puissant de gestion patrimoniale, alliant sécurité, flexibilité et avantages fiscaux. Son cadre réglementaire unique en fait une solution particulièrement prisée des investisseurs souhaitant protéger et optimiser leur épargne sur le long terme.

Chez Plusfinances La Centrale du Placement, nous vous accompagnons pour structurer votre stratégie patrimoniale et choisir les meilleures options en fonction de vos objectifs.