Assurance Vie Luxembourgeoise : Votre Solution de Placement Sécurisée et Personnalisée
Optimisez et Protégez Votre Patrimoine avec les Avantages Uniques de l'Assurance Vie au Luxembourg
L’assurance vie luxembourgeoise est une solution d’investissement unique offrant sécurité, souplesse et avantages fiscaux. Grâce à la « super-protection » des actifs au Luxembourg, vos fonds bénéficient d’une sécurité renforcée, tout en vous permettant d’accéder à des options de placement diversifiées et adaptées à votre profil.
Idéale pour optimiser la transmission de patrimoine, cette assurance vie assure également une gestion flexible de vos actifs avec un cadre fiscal avantageux.
Vitis Life
Une solution patrimoniale haut de gamme, adossée à la stabilité et la sécurité du cadre luxembourgeois.
Avantages :
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Sécurité juridique et financière exceptionnelle : Stabilité politique, fiscale et économique de l'État Luxembourgeois et du cadre réglementaire protecteur unique, triangle de sécurité et contrôle renforcé du Commissariat aux Assurances.
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Optimisation patrimoniale : Accès à des supports d’investissement variés et personnalisables selon vos objectifs.
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Neutralité fiscale : Aucun impôt au Luxembourg pour les non-résidents – seule la fiscalité du pays de résidence s’applique.
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Souplesse de gestion : Gestion libre ou déléguée, possibilité de mise en gage du contrat pour un Crédit Lombard.
Gestion Privée II
Un contrat d’assurance-vie luxembourgeois haut de gamme alliant sécurité juridique et gestion financière sur-mesure.
Avantages :
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Accès à plus de 2 000 supports d’investissement (fonds, SCPI, ETF, private equity).
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Possibilité de gestion libre ou déléguée avec allocations personnalisées.
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Enveloppe fiscale avantageuse pour la transmission et l’optimisation des revenus.
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Sécurité renforcée grâce au triangle de sécurité luxembourgeois et au super-privilège.
Horizon
Horizon est un contrat d’assurance-vie luxembourgeois à participation aux bénéfices différée.
Avantages :
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Participation aux bénéfices différée pendant 8 ans pour maximiser l’épargne
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Large choix de supports d'investissement (plus de 700 OPC)
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Option d’arbitrages programmés pour stopper les moins-values
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Garantie décès et possibilité de versements complémentaires à tout moment
Prenium Lux
Une assurance vie haut de gamme, offrant une gestion flexible et sur-mesure pour optimiser la fiscalité et diversifier les actifs dans un cadre sécurisé.
Avantages :
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Flexibilité de gestion : Accès à une large gamme d'unités de compte et de supports en euros pour adapter l'investissement selon l'évolution du marché et des besoins personnels.
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Fiscalité optimisée : Une fiscalité attractive sur les plus-values et les successions, idéale pour les investisseurs souhaitant transmettre leur patrimoine dans les meilleures conditions.
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Sur-mesure et personnalisation : Une offre personnalisée qui permet d'intégrer des solutions spécifiques aux besoins patrimoniaux de chaque souscripteur.
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Accompagnement dédié : Un service client de haute qualité et des conseillers spécialisés pour un suivi et des conseils adaptés tout au long de la vie du contrat.
Liberté
Le contrat d'assurance vie luxembourgeois offre une diversification mondiale et des stratégies personnalisées pour optimiser la fiscalité, protéger les avoirs et faciliter la transmission.
Avantages :
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Diversification internationale : Accès à un large éventail d'investissements mondiaux, y compris actions, obligations et private equity.
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Fiscalité optimisée : Report d’imposition et fiscalité avantageuse sur les rachats et la transmission, avec des abattements et un taux marginal réduit.
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Protection des avoirs : Sécurité renforcée grâce au "triangle de sécurité" et au "superprivilège" pour le souscripteur.
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Souplesse de gestion : Possibilité de structurer les investissements selon les besoins spécifiques, avec des options en devises et titres cotés/non cotés.
Les principaux avantages incluent :
- Super privilège : Les actifs des souscripteurs sont protégés même en cas de faillite de la compagnie d’assurance.
- Sécurité juridique : Les fonds sont déposés sur des comptes ségrégués, distincts des fonds propres de l’assureur.
- Flexibilité d'investissement : Accès à une large gamme d’actifs financiers, y compris des fonds sur mesure (fonds internes dédiés ou fonds externes).
- Neutralité fiscale : Le Luxembourg applique la fiscalité du pays de résidence du souscripteur.
Elle s’adresse principalement à :
- Les investisseurs fortunés cherchant à diversifier et protéger leur patrimoine.
- Les expatriés ou personnes mobiles internationalement.
- Les résidents européens ou internationaux souhaitant bénéficier des avantages fiscaux et d’une sécurité juridique renforcée.
La fiscalité dépend du pays de résidence fiscale du souscripteur. En général :
- Les gains réalisés sont soumis à la fiscalité applicable au moment du rachat ou de la liquidation.
- Le Luxembourg applique une neutralité fiscale : il n’y a pas de retenue à la source, ce qui permet de bénéficier des régimes fiscaux du pays de résidence.
Non, un transfert direct n’est pas possible. Cependant, il est possible de racheter un contrat d’assurance-vie en France pour en souscrire un nouveau au Luxembourg. Cela peut entraîner des conséquences fiscales en France, il est donc recommandé de consulter un conseiller fiscal.
Les souscripteurs doivent déclarer leurs contrats d’assurance-vie luxembourgeois dans leur pays de résidence fiscale. Par exemple, en France, il est obligatoire de déclarer le contrat lors de la déclaration annuelle d’impôt, sous peine de pénalités.
Oui, l’assurance-vie luxembourgeoise offre une grande flexibilité pour modifier les supports d’investissement tout au long de la durée du contrat. Les changements peuvent être effectués en fonction des opportunités de marché ou des objectifs personnels.
Oui, il est possible de désigner plusieurs bénéficiaires et de répartir les capitaux entre eux selon des proportions définies. La clause bénéficiaire est flexible et peut être modifiée à tout moment par le souscripteur.
Il n’y a généralement pas de durée minimale imposée par la législation, mais pour bénéficier de certains avantages fiscaux dans votre pays de résidence, une durée minimale (souvent 8 ans) peut être requise.
Oui, vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, sous réserve des conditions spécifiques du contrat. Cependant, des frais ou des impacts fiscaux peuvent s’appliquer en fonction de la durée de détention et de votre résidence fiscale.
Le Luxembourg est réputé pour son cadre réglementaire robuste et sa stabilité financière. Les régulateurs imposent des exigences strictes de capitalisation et de sécurité aux compagnies d’assurance, ce qui en fait une juridiction très résiliente face aux crises.