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Les meilleurs contrats pour placer vos capitaux
- Fonds en euros. Nous cherchons toujours les fonds les plus résilients, et les plus performants. Nous négocions les frais de gestion avec les assureurs.
- SCPI et fonds immobiliers. Avoir accès aux SCPI dans de bonnes conditions est essentiel si vous souhaitez intégrer du revenu immobilier. Nous négocions toujours les meilleures conditions.
- OPCVM de toutes catégories : Actions, diversifiés, thématiques, avec les meilleures sociétés de gestion : H20, DNCA, E. de Rothschild, JP Morgan, Sycomore, HMG…
- Titres vifs : L’accès à un grand nombre de titres cotés, produits structurés : Des produits structurés sur mesure, de qualité.
- Fonds dédiés : Pour les contrats Luxembourgeois, l’orfèvrerie de la gestion, gestion conseillée ou gestion sous mandat
LA CENTRALE DU PLACEMENT a négocié les conditions auprès de ses partenaires pour vous offrir plus de performance, moins de frais, plus de conseils et une meilleure gestion. SCPI, fonds en € solides, liberté de choix pour vos placements (OPCVM, FCP, SCI, SCPI, en architecture ouverte…).
La liberté de bien choisir pour obtenir plus de performance!
MULTISELECTION +
Une solution d'assurance vie flexible et évolutive pour protéger votre avenir.
Avantages :
- Flexibilité d'investissement : Un contrat multisupports permettant de diversifier vos placements selon vos objectifs.
- Protection renforcée : Une option "Protection Majeur" pour garantir la sérénité des souscripteurs et bénéficiaires majeurs protégés.
- Accessibilité : Un fonds euro offrant sécurité et performance pour sécuriser une partie de vos investissements.
- Accompagnement personnalisé : Gestion déléguée avec des sociétés de gestion partenaires pour maximiser vos rendements.
AEP PANTHÉA
Investissez dans une large gamme immobilière et financière avec une politique de référencement souple et une garantie décès accidentel incluse.
Avantages :
- Large gamme de supports financiers : Accès à 2 fonds en euros, plus de 700 OPCVM, 17 SCPI et 2 SCI pour diversifier son investissement.
- Flexibilité de gestion : Choix entre gestion libre ou gestion sous mandat avec 5 mandats multi-gestionnaires disponibles.
- Options de gestion automatisée : Sécurisation des gains (écrêtage), limitation des pertes (stop-loss), rééquilibrage automatique, et transferts programmés.
- Accessibilité et évolutivité : Contrat accessible dès 5 000 € avec possibilité de diversifier au fur et à mesure avec des versements complémentaires et des arbitrages.
PRIVATE 2 (CAPI / VIE)
L'assurance-vie flexible qui optimise vos placements tout en sécurisant votre capital, grâce à une gestion personnalisée et une large diversification.
Avantages :
- Gestion personnalisée : Choix entre gestion libre ou pilotée selon vos objectifs.
- Diversité des supports : Plus de 900 supports (OPC, SCPI, ETF, fonds euros performant).
- Optimisation des rendements : Options pour maximiser les gains et limiter les risques.
- Flexibilité des versements : Versements libres, programmés ou arbitrages selon vos besoins.
STRATEGIC PREMIUM
Stratégic Premium est un contrat d'assurance-vie multisupport, offrant flexibilité et sécurité, avec des options d'investissement et une garantie décès adaptées aux clients patrimoniaux.
Avantages :
- Personnalisation : Solutions adaptées aux besoins des clients patrimoniaux.
- Large choix d'investissements : Accès à de nombreux supports financiers diversifiés.
- Gestion sur mesure : Options de gestion déléguée ou arbitrage automatique.
- Garantie décès : Protection jusqu’à 1 500 000 €, incluse automatiquement.
LIFE
Life est un contrat d'assurance vie flexible, conçu pour optimiser votre épargne à long terme avec une gestion claire et diversifiée.
Avantages :
- Accessibilité dès 50 €.
- Diversification entre immobilier, obligations et actions.
- Garantie décès jusqu’à 65 ans.
- Formules adaptées à vos objectifs et à votre profil de risque.
LA VIE
Eres La Vie est un contrat d’assurance vie flexible, adapté à vos besoins de protection, financement, retraite et transmission de patrimoine.
Avantages :
- Souplesse de gestion : Choix entre gestion libre, pilotée ou à désensibilisation, avec 15 profils d’investissement et un rééquilibrage automatique.
- Large choix d’investissements : Accès à plus de 400 supports, dont des SCPI, FCPR, OPCI et des fonds ISR.
- Gestion indépendante : Le contrat est géré par l’association PERF, indépendante des assureurs, assurant une protection des intérêts des adhérents.
- Rendement et sécurité : Fonds Euro Nouvelle Génération offrant un rendement potentiellement supérieur aux fonds traditionnels avec une garantie partielle du capital.
FIPAVIE EXPERTISES FIDÉLITÉ
Récompensez votre patience, dynamisez votre épargne.
Avantages :
- Bonus de fidélité : Après 5 ans, vous bénéficiez d’une majoration du capital d'au moins 10 %, versée en plus du capital constitué, pour récompenser votre fidélité.
- Gestion dynamique automatisée : Les bénéfices générés par le fonds euros Allianz sont automatiquement réinvestis en unités de compte (ODDO BHF Polaris Moderate CNW) pour booster votre performance.
- Programmes d’arbitrages intelligents : 5 options disponibles pour :
→ Dynamiser les plus-values
→ Sécuriser progressivement l’épargne
→ Limiter les risques en cas de baisse de marché - Supports diversifiés : Un large éventail de supports : unités de compte, fonds immobiliers, et fonds euros.
- Option « Revenus à vie » : Mise en place d’une rente viagère tout en continuant à profiter d’une gestion flexible et automatisée.
- Accessibilité & flexibilité : Souscription à partir de 10 000 €, avec des frais modulés selon les supports et le mode de gestion choisis.
CNP FIPAVIE SERENITE
Alliez sécurité et performance pour votre capital
Avantages :
-
Garantie partielle ou totale du capital : Protection du capital à hauteur de 95 %, 98 % ou 100 %, assurée par CNP Assurances, selon l’option choisie.
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Répartition flexible : Investissement réparti entre un support en euros sécurisé (50 à 60 %) et un support en unités de compte (40 à 50 %), avec gestion libre.
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Performance dynamique : Combinaison d’un rendement sécurisé et d’une exposition aux marchés financiers pour dynamiser le contrat.
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Garantie à l’échéance : Si la valeur du contrat est inférieure à la référence au terme, un capital complémentaire est versé pour atteindre le niveau garanti.
FIPAVIE PEP DYNAMIQUE (by ODDO)
Combinez sécurité fiscale et performance financière
Avantages :
-
Double avantage fiscal : Cumule les atouts du PEP (exonération après 8 ans) et de l’assurance-vie, avec maintien de l’antériorité en cas de transfert.
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Supports performants : Jusqu’à 60 % investis en OPCVM pendant les 4 premières années, avec 10 supports sélectionnés et un fonds en euros performant.
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Garantie du capital : Capital garanti après 8 ans et en cas de décès, pour une épargne sécurisée dans la durée.
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Sortie flexible : Possibilité de sortie en capital ou en rente viagère défiscalisée selon vos objectifs à terme.
UNEP EVOLUTION
Préparez votre avenir grâce à un contrat d'assurance-vie adapté à vos besoins.
Avantages :
- Allocation optimisée : Investissements immobiliers et financiers sans contraintes.
- Gestion sur mesure : Plus de 100 fonds sélectionnés et gestion déléguée optionnelle.
- Accessibilité : Convient aux investisseurs cherchant à valoriser un capital ou préparer leur retraite.
- Diversité des supports : Fonds euro, private equity, produits structurés, et immobilier.
LIBÉRALYS
Optimisez votre épargne avec des avantages fiscaux et une gestion flexible de vos investissements.
Avantages :
- Flexibilité : Versements libres ou programmés, rachats partiels ou totaux à tout moment.
- Transmission optimisée : Capital transmis hors succession avec une fiscalité avantageuse.
- Fiscalité avantageuse : Abattement fiscal à partir de 8 ans, plus-values réduites.
- Choix d'investissements variés : Fonds en euros, unités de compte et autres supports diversifiés.
NETLIFE 2
Primaliance propose un contrat d'assurance-vie multisupports, permettant d'investir jusqu'à 100% en immobilier, avec 23 SCPI, 11 OPCI et 11 SCI.
Avantages :
- Frais réduits : 0,7% de frais de gestion.
- Large choix d'investissements : 23 SCPI, 11 OPCI, 11 SCI, et plus de 800 fonds.
- Gestion flexible : possibilité de gestion libre ou pilotée selon le profil de l'investisseur.
- Fiscalité avantageuse : exonération partielle sur les plus-values après 8 ans et transmission optimisée.
ENEDIA VIE
Enedia Vie est un contrat d’assurance-vie flexible, offrant des investissements diversifiés et une gestion optimisée pour vos objectifs patrimoniaux.
Avantages :
- Bonus de 2,25% supplémentaires : Pour les investissements entre 75 K€ et 150 K€ en fonds en euros, avec un bonus classique de 1,75% au-delà.
- Rendement potentiel de 4,80% brut : Bonus de 2% supplémentaires sur les participations aux bénéfices en 2025 et 2026, avec un minimum de 75 K€ et jusqu’à 150 K€ investis en fonds euros, et 35% d’UC.
- Rendement potentiel de 4,30% brut : Bonus de 1,50% supplémentaires pour des investissements entre 75 K€ et 150 K€ en fonds en euros, avec 0% à 35% d'UC.
- Montant maximum avec bonus : Jusqu’à 5 M€ investis sur le fonds en euros avec bonus, selon les conditions d’investissement.
L’assurance-vie offre plusieurs avantages, notamment :
- Une fiscalité avantageuse sur les gains en cas de rachat après huit ans.
- La possibilité de désigner librement les bénéficiaires en cas de décès.
- Une grande diversité de supports d’investissement (fonds en euros et unités de compte).
- Un outil de transmission de patrimoine flexible.
Il existe principalement deux types de contrats :
- Le contrat en euros : le capital est garanti, et les intérêts sont versés chaque année avec un rendement modéré mais sûr.
- Le contrat en unités de compte : les fonds sont investis dans des actifs variés (actions, obligations, immobilier, etc.) avec un rendement potentiellement plus élevé, mais sans garantie sur le capital.
La fiscalité de l'assurance-vie dépend de la durée de détention du contrat. Après huit ans, les rachats bénéficient d'un abattement fiscal annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) sur les gains. Avant huit ans, les gains sont soumis à une imposition plus élevée. En cas de décès, une fiscalité spécifique s'applique pour les bénéficiaires.
- Fonds en euros : placement sécurisé avec capital garanti, et rendement plus faible mais régulier.
- Unités de compte : placement plus risqué car investi en actions, immobilier, obligations, etc., avec un potentiel de rendement plus élevé, mais sans garantie du capital.
Oui, il est possible de retirer une partie du capital, ce qu’on appelle un "rachat partiel". Cela permet de bénéficier des gains générés tout en gardant le contrat ouvert. Chaque rachat est soumis à une fiscalité dépendante de l’ancienneté du contrat.
Un rachat total consiste à retirer l'intégralité du capital et des intérêts du contrat, mettant ainsi fin au contrat d'assurance-vie. Ce rachat est également soumis à l'imposition des gains en fonction de l'ancienneté du contrat.
La clause bénéficiaire est une disposition qui permet au souscripteur de désigner la ou les personnes qui recevront les fonds en cas de décès. Elle est librement modifiable et constitue un outil efficace pour organiser la transmission de patrimoine.
Oui, le souscripteur peut modifier les bénéficiaires de son contrat à tout moment, sauf si la clause bénéficiaire a été acceptée par les bénéficiaires, auquel cas leur accord est nécessaire pour toute modification.
En cas de décès, les bénéficiaires du contrat reçoivent les capitaux avec une fiscalité réduite. Les sommes versées avant les 70 ans de l’assuré bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis d’un taux d’imposition de 20 % au-delà (et 31,25 % pour les montants très élevés). Les versements après 70 ans ont un régime spécifique avec un abattement global de 30 500 €.
L'assurance-vie permet de transmettre des capitaux aux bénéficiaires désignés avec une fiscalité avantageuse, notamment grâce aux abattements applicables en cas de décès. Elle permet aussi de contourner certaines règles successorales en désignant librement les bénéficiaires.
Non, il n'est pas possible de transférer directement un contrat d'assurance-vie vers un autre assureur sans clôturer le contrat. Cependant, il est possible d’ouvrir un autre contrat pour bénéficier de conditions plus favorables et de comparer les offres disponibles.
Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d'assurance-vie pour diversifier ses investissements, choisir différentes stratégies, ou simplifier la transmission vers plusieurs bénéficiaires.
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