Bien préparer sa retraite : c'est important!
Les meilleurs contrats pour allier défiscalisation et performances financières
Préparez votre retraite en toute sérénité avec le PER (Plan d'Épargne Retraite)
Investir dans un PER vous permet de constituer une épargne pour votre retraite, avec la possibilité de choisir entre une rente ou un capital. Depuis la récente réforme, il est désormais possible de récupérer son capital à la sortie, ce qui en fait une solution d'investissement particulièrement attrayante.
Nous avons minutieusement analysé plus de 30 contrats parmi les meilleures offres du marché.
Notre objectif est clair : vous aider à répondre à une question essentielle, Comment choisir le bon plan d'épargne retraite ?
Pour cela, nous avons comparé les éléments clés de chaque contrat
Les critères de notre sélection :
- Frais d’entrée et de gestion : Pas de frais cachés, des frais d'entrée réduits pour vous offrir les solutions les plus compétitives.
- Performance et solidité du fonds en euros: Nous avons évalué la régularité des performances, les réserves et les frais associés pour vous garantir la meilleure sécurité.
- Flexibilité des investissements : L’architecture ouverte vous offre une liberté maximale pour choisir les meilleures options d’investissement, avec un accès à toutes les classes d'actifs.
- Investissements immobiliers : Accédez à des supports comme les SCI, SCPI et OPCI pour diversifier et stabiliser vos placements en complément des fonds en euros.
Choisissez le PER qui correspond à vos besoins grâce à notre analyse détaillée et prenez en main votre avenir financier.
SWISSLIFE by ERES : PERIN
Le PER ERES by Swiss Life est une épargne retraite flexible, offrant des avantages fiscaux et une gestion sur-mesure.
Avantages :
- Flexibilité des versements : Vous pouvez ajuster vos versements selon vos capacités et besoins.
- Avantages fiscaux : Les versements sont déductibles de l'impôt sur le revenu, réduisant ainsi votre imposition.
- Gestion personnalisée : Choisissez entre des supports sécurisés ou plus dynamiques, en fonction de votre profil d'investisseur.
- Sortie flexible : À la retraite, vous pouvez opter pour une sortie en capital, en rente ou une combinaison des deux.
- Transfert facile : Transférez vos anciens PER pour centraliser votre épargne retraite.
SELECTION
Offrez à vos salariés une épargne salariale performante et flexible, optimisée fiscalement, pour préparer leur avenir.
Avantages :
- Accompagnement personnalisé : Expertise dédiée pour la gestion de l'épargne salariale dans les TPE-PME.
- Liberté de gestion : Choix parmi plus de 60 fonds diversifiés pour répondre aux besoins de chaque salarié.
- Optimisation fiscale : Exonération des cotisations sociales (hors CSG-CRDS) et déductibilité des versements volontaires.
- Gestion simplifiée : Mise en place 100% en ligne avec gestion des campagnes de versement et suivi facilité.
ENEDIA
Le PER Enedia, une solution d’épargne retraite flexible et complète pour sécuriser votre avenir tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs.
Avantages :
- Accessibilité facile : Souscription dès 1 500 €, avec des versements complémentaires à partir de 300 €, adapté à tous les profils d’investisseurs.
- Gestion personnalisée : Trois modes de gestion disponibles, dont la gestion à horizon pour sécuriser vos investissements à l'approche de la retraite et la gestion libre pour un contrôle total.
- Diversification optimale : Accédez à une large gamme de supports d'investissement tels que des SCPI, des OPC, des produits structurés, et plus encore pour maximiser la diversification de votre portefeuille.
- Flexibilité des sorties : Récupérez votre épargne en capital ou sous forme de rente, avec plusieurs options de rente (réversible, majorée, etc.), offrant une grande souplesse en fonction de vos besoins.
Panthéa by AEP
Préparez votre retraite en toute sérénité avec le PER Panthéa, un contrat d’épargne retraite flexible et performant, adapté à vos objectifs de vie.
Avantages :
- Large choix d'investissements : Accédez à un large éventail de supports, incluant 15 SCPI, 6 OPCI, 6 SCI, des FCPR, titres vifs et même un certificat sur l'or pour une diversification maximale.
- Modes de gestion flexibles : Bénéficiez de 4 modes de gestion, dont la gestion libre, la gestion pilotée à horizon et la gestion profilée pour adapter vos investissements à vos objectifs.
- Déblocage anticipé : Profitez de la possibilité de débloquer votre épargne en cas de besoin, comme pour l’achat de votre résidence principale ou en cas d'invalidité.
- Optimisation fiscale : Les versements sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite légale, avec la possibilité de récupérer les plafonds non utilisés sur 3 ans.
LIBERALYS
Optimisez votre épargne retraite avec INTENCIAL Libéralys Retraite : gestion flexible, fiscalité avantageuse et supports diversifiés.
Avantages :
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Gestion Flexible : Choisissez parmi différents modes de gestion pour personnaliser votre épargne retraite.
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Fiscalité Avantageuse : Bénéficiez de la déductibilité fiscale des versements volontaires, réduisant votre imposition.
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Supports Diversifiés : Accédez à une large sélection d’investissements (fonds en euros, UC, SCPI, ETF, etc.).
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Sorties Flexibles : À la retraite, optez pour un capital ou une rente (linéaire, réversible, progressive).
PER
Une retraite sur mesure conçue pour les adhérents UNEP.
Avantages :
- Planification efficace : Préparez votre retraite tout en optimisant votre fiscalité.
- Large gamme de supports : Fonds euros, unités de compte, et SCPI pour diversifier vos placements.
- Accessibilité et flexibilité : Versements libres et programmés selon vos besoins.
- Sécurisation du capital : Garantie plancher incluse pour protéger vos proches.
LIGNAGE
Le PER Lignage, pour une retraite sereine et flexible.
Avantages :
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Flexibilité dans la gestion : Gestion libre ou évolutive avec accès à des fonds diversifiés, dont des fonds ISR.
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Avantages fiscaux : Déduction des versements volontaires de l’impôt sur le revenu, selon les plafonds légaux.
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Sortie personnalisée : Choisissez entre rente viagère, capital unique ou fractionné à la retraite.
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Sécurité et rendement : Valorisation garantie du capital net investi et opportunités de performance à long terme.
CONVICTION
Optimisez l’épargne salariale au sein de votre TPE/PME et offrez à vos salariés une épargne performante et responsable.
Avantages :
- Tarification adaptée aux TPE/PME : Un coût transparent et abordable pour les entreprises de moins de 250 salariés.
- Simplicité et accessibilité : Mise en place 100 % dématérialisée et gestion simplifiée pour l’employeur et les salariés.
- Investissement Socialement Responsable (ISR) : Choix de fonds engagés qui répondent aux critères ESG, pour une épargne durable.
- Exonération fiscale et sociale : 0 % de forfait social et exonération des cotisations sociales (hors CSG-CRDS) sur les versements de l’entreprise.
SPIRICA
Préparez sereinement votre retraite et réduisez vos impôts grâce au Plan d’Épargne Retraite Eres.
Avantages :
- Avantages fiscal immédiat : Déduisez vos versement de votre revenu imposable.
- Souplesse à la sortie : Choisissez entre capital, rente ou rachats programmés.
- Transfert facile : Transférez vos anciens contrats sans frais.
- Gestion diversifiée : Plus de 400 fonds, incluant des options ISR et immobilières.
PEROB
Le PEROB d'ERES est une solution d’épargne retraite obligatoire pour les entreprises, offrant des avantages fiscaux et une gestion flexible pour leurs salariés.
Avantages :
- Avantages fiscaux : Les versements des salariés sont déductibles du revenu imposable, et les cotisations de l’employeur sont exonérées de charges sociales, dans certaines limites.
- Flexibilité des versements : Versements obligatoires de l’employeur, facultatifs des salariés, et possibilité de transférer des primes de partage de profit (intéressement, participation).
- Sécurisation de la retraite : Garantie d’une épargne solide pour la retraite avec des options d’investissement diversifiées.
- Souplesse de sortie : Possibilité de retirer l’épargne en capital ou sous forme de rente à la retraite, selon les besoins du salarié.
39 Galya
Eres 39 Galya est un contrat de retraite à prestations définies, offrant un revenu garanti à vie pour vos collaborateurs, particulièrement ceux proches de la retraite, avec des avantages fiscaux et sociaux pour l'entreprise.
Avantages :
- Fiscalité avantageuse : Versements déductibles du bénéfice imposable, avec une contribution sociale de 29,7% en phase d’épargne.
- Rente garantie : Montant de la retraite connu dès la souscription, financée par l'entreprise, avec des rentes jusqu’à 3% de la rémunération annuelle par année de présence.
- Souplesse et personnalisation : Choix des bénéficiaires et critères de performance définis par l'entreprise.
- Protection et portabilité : En cas de décès, les droits sont transmis aux bénéficiaires, et l’épargne reste acquise même en cas de changement d'entreprise.
PRIMALIANCE
Préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts, avec une sortie flexible en capital ou en rente viagère.
Avantages :
- Réduction d'impôts : Versements déductibles des revenus imposables.
- Préparation à la retraite : Constitution d'un capital ou rente viagère.
- Flexibilité : Choix entre capital, rente ou les deux à la retraite.
- Fiscalité avantageuse : Réductions possibles sur les plus-values à la sortie.
PERFLIFE
Constituez-vous un capital pour votre retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Avantages :
- Réduction d’impôt : Les versements effectués sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable, vous permettant ainsi de réduire votre impôt sur le revenu.
- Diversification des placements : Gestion diversifiée entre épargne immobilière, obligations et actions, selon vos préférences et votre tolérance au risque.
- Accessibilité : Accessible dès 50 € par mois, ce qui permet d’épargner de manière progressive et adaptée à vos capacités financières.
- Accompagnement personnalisé : Des conseillers dédiés vous guident dans le choix des placements et dans le transfert de votre ancien plan d’épargne retraite, facilitant ainsi la gestion de votre épargne retraite.
MON PER
Mon PER est un plan d’épargne retraite flexible qui permet de préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts, avec des options de gestion adaptées à chaque profil d’investisseur.
Avantages :
- Garantie de capital à la retraite : Sécurisez tout ou partie de votre capital avec l'option Horizon garanti.
- Large choix d’investissements : Accédez à plus de 1 000 supports, y compris des matières premières, cryptoactifs, et des fonds ISR.
- Fiscalité avantageuse : Déduction des versements effectués dans les limites fiscales, réduisant ainsi vos impôts.
- Flexibilité de gestion : Choisissez entre gestion libre ou pilotée, et ajustez votre stratégie à tout moment.
Le PER est un produit d'épargne en France créé pour aider les individus à préparer leur retraite. Il permet d’épargner tout au long de la vie active, avec des avantages fiscaux à l’entrée et des options variées pour le déblocage des fonds lors du départ en retraite.
Le PER est divisé en trois catégories :
- PER Individuel : ouvert par des particuliers.
- PER Collectif : proposé par les employeurs à leurs salariés.
- PER Obligatoire : réservé aux salariés, mais avec obligation d’y participer si l’employeur l’impose.
Les versements effectués dans le PER sont déductibles du revenu imposable, ce qui réduit l’impôt à payer. Cependant, les versements non déduits peuvent également être faits pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse à la sortie.
Au moment de la retraite, le titulaire du PER peut choisir entre une sortie en capital ou une rente viagère. Les sommes récupérées sont soumises à une fiscalité spécifique, qui dépend de si les versements initiaux ont bénéficié d’une déduction fiscale ou non.
Oui, certains cas de déblocage anticipé sont autorisés, notamment pour :
- L’achat de la résidence principale.
- Des situations spécifiques comme le décès du conjoint, l’invalidité, le surendettement, ou la fin des droits au chômage.
Les plafonds de déduction fiscale dépendent du revenu et sont limités par les seuils fixés chaque année. En 2023, par exemple, le plafond est de 10 % des revenus professionnels, avec un montant minimum de 4 446 euros et un maximum de 32 909 euros (sous réserve de mise à jour annuelle).
La gestion pilotée est une option où l’épargne est gérée automatiquement, en fonction de l’âge de l’épargnant. Elle est conçue pour sécuriser progressivement les placements à mesure que l’âge de la retraite approche, en augmentant la part des actifs moins risqués.
La gestion libre permet à l’épargnant de choisir lui-même ses supports d’investissement. Il est libre d’allouer ses fonds entre des unités de compte et des fonds en euros en fonction de sa stratégie de rendement et de risque.
Le PER individuel est un produit que chacun peut souscrire librement, alors que le PER collectif est proposé par l’entreprise et peut être alimenté par des versements du salarié et de l’employeur. Le PER collectif offre souvent des avantages comme l’abondement de l’employeur.
Oui, il est possible de cumuler plusieurs types de PER. Par exemple, un salarié peut avoir un PER individuel et participer à un PER collectif mis en place par son entreprise. Chaque PER bénéficie de plafonds de déduction fiscale propres.
Bien que les deux produits permettent de se constituer un capital pour la retraite, le PER est spécifiquement conçu pour cet objectif et offre des avantages fiscaux ciblés. L’assurance-vie, en revanche, est un produit plus flexible sans limite d’âge pour les retraits, mais sans déduction fiscale des versements.
Le PER permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les choix de sortie (capital ou rente) et les cas de déblocage anticipé (comme pour l’achat de la résidence principale) en font un produit flexible et adapté aux besoins de long terme.