Assurance emprunteur : et si vous faisiez enfin des économies sur votre prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est une sécurité financière. Elle permet à votre banque d’être remboursée si vous ne pouvez plus faire face aux mensualités, en cas de décès, d’invalidité, d’accident ou parfois même de perte d’emploi. Elle protège aussi vos proches : ils n’auront pas à supporter la dette si un drame survient.

Contrairement à ce que beaucoup croient, l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, mais elle est quasi systématiquement exigée par les banques pour accorder un crédit immobilier. Vous avez donc le choix entre :

Depuis 2022, la loi Lemoine vous donne le droit de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité. Fini le carcan des anciennes lois qui limitaient ce changement à certaines dates ! Cette réforme ouvre la porte à des économies immédiates, surtout si vous êtes jeune, en bonne santé ou non-fumeur.

Mieux encore : le questionnaire médical est supprimé pour les prêts de moins de 200 000 € remboursables avant vos 60 ans. Un vrai coup de pouce pour les emprunteurs ayant eu des soucis de santé par le passé.

Les garanties de l’assurance emprunteur sont le cœur du contrat. Parmi les principales :

• La garantie décès : en cas de décès, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque. Vos proches héritent du bien, pas de la dette.

• La PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : si vous êtes dans l’incapacité absolue d’exercer une activité et de vivre sans assistance.

• Les garanties d’invalidité (partielle ou totale) et d’incapacité temporaire de travail : souvent exigées par la banque, elles couvrent les arrêts longue durée, maladies ou accidents empêchant de travailler.

• La garantie perte d’emploi (facultative) : elle prend en charge temporairement vos mensualités en cas de licenciement.

Toutes ces garanties peuvent varier d’un contrat à l’autre, tant en termes de conditions, de délais de carence ou de franchises. D’où l’intérêt de faire appel à un expert pour comparer précisément.

Quand vous êtes deux à emprunter, il est fondamental de bien répartir la quotité assurée. C’est le pourcentage du prêt couvert par l’assurance pour chaque emprunteur. Par exemple, une couverture à 50/50 signifie que si l’un des deux décède, seulement la moitié du prêt est remboursée.

Prenons l’exemple de Paul et Julie, jeunes parents, qui empruntent 300 000 € pour acheter leur résidence principale. Julie décède subitement. Or, elle n’était assurée qu’à 50 %. Résultat : Paul doit continuer à rembourser seul les 150 000 € restants, alors qu’il n’a plus de revenu.

Le prix de l’assurance dépend de nombreux critères, que nous analysons avec vous pour optimiser votre contrat. Voici les plus courants :

Un contrat en délégation, à garanties équivalentes, peut être 30 à 70 % moins cher qu’un contrat groupe. Cela représente des milliers d’euros économisés sur la durée du prêt.

Notre mission chez Plusfinances – La Centrale du Placement, c’est de vous aider à optimiser votre assurance emprunteur :

✅ Étude gratuite de votre contrat actuel
✅ Comparaison avec les meilleures offres du marché
✅ Gain de temps : nous nous occupons de toutes les démarches
✅ Économies importantes à garanties équivalentes
✅ Recommandations personnalisées pour ajuster votre quotité et vos garanties

Vous avez peut-être souscrit votre assurance emprunteur sans trop y penser, par facilité, ou faute de temps. Mais aujourd’hui, vous pouvez faire mieux. Il suffit d’un rendez-vous pour que nous évaluions ensemble ce que vous pourriez gagner : en tranquillité, en protection et en argent.

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Plusfinances – La Centrale du Placement : votre partenaire indépendant pour mieux assurer votre avenir immobilier.