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Les meilleurs contrats pour placer vos capitaux
- Fonds en euros. Nous cherchons toujours les fonds les plus résilients, et les plus performants. Nous négocions les frais de gestion avec les assureurs.
- SCPI et fonds immobiliers. Avoir accès aux SCPI dans de bonnes conditions est essentiel si vous souhaitez intégrer du revenu immobilier. Nous négocions toujours les meilleures conditions.
- OPCVM de toutes catégories : Actions, diversifiés, thématiques, avec les meilleures sociétés de gestion : H20, DNCA, E. de Rothschild, JP Morgan, Sycomore, HMG…
- Titres vifs : L’accès à un grand nombre de titres cotés, produits structurés : Des produits structurés sur mesure, de qualité.
- Fonds dédiés : Pour les contrats Luxembourgeois, l’orfèvrerie de la gestion, gestion conseillée ou gestion sous mandat
LA CENTRALE DU PLACEMENT a négocié les conditions auprès de ses partenaires pour vous offrir plus de performance, moins de frais, plus de conseils et une meilleure gestion. SCPI, fonds en € solides, liberté de choix pour vos placements (OPCVM, FCP, SCI, SCPI, en architecture ouverte…).
La liberté de bien choisir pour obtenir plus de performance!
MULTISELECTION +
Une solution d'assurance vie flexible et évolutive pour protéger votre avenir.
Avantages :
- Flexibilité d'investissement : Un contrat multisupports permettant de diversifier vos placements selon vos objectifs.
- Protection renforcée : Une option "Protection Majeur" pour garantir la sérénité des souscripteurs et bénéficiaires majeurs protégés.
- Accessibilité : Un fonds euro offrant sécurité et performance pour sécuriser une partie de vos investissements.
- Accompagnement personnalisé : Gestion déléguée avec des sociétés de gestion partenaires pour maximiser vos rendements.
AEP Panthéa
Investissez dans une large gamme immobilière et financière avec une politique de référencement souple et une garantie décès accidentel incluse.
Avantages :
- Large gamme de supports financiers : Accès à 2 fonds en euros, plus de 700 OPCVM, 17 SCPI et 2 SCI pour diversifier son investissement.
- Flexibilité de gestion : Choix entre gestion libre ou gestion sous mandat avec 5 mandats multi-gestionnaires disponibles.
- Options de gestion automatisée : Sécurisation des gains (écrêtage), limitation des pertes (stop-loss), rééquilibrage automatique, et transferts programmés.
- Accessibilité et évolutivité : Contrat accessible dès 5 000 € avec possibilité de diversifier au fur et à mesure avec des versements complémentaires et des arbitrages.
PRIVATE 2 (CAPI / VIE)
L'assurance-vie flexible qui optimise vos placements tout en sécurisant votre capital, grâce à une gestion personnalisée et une large diversification.
Avantages :
- Gestion personnalisée : Choix entre gestion libre ou pilotée selon vos objectifs.
- Diversité des supports : Plus de 900 supports (OPC, SCPI, ETF, fonds euros performant).
- Optimisation des rendements : Options pour maximiser les gains et limiter les risques.
- Flexibilité des versements : Versements libres, programmés ou arbitrages selon vos besoins.
STRATEGIC PREMIUM
Stratégic Premium est un contrat d'assurance-vie multisupport, offrant flexibilité et sécurité, avec des options d'investissement et une garantie décès adaptées aux clients patrimoniaux.
Avantages :
- Personnalisation : Solutions adaptées aux besoins des clients patrimoniaux.
- Large choix d'investissements : Accès à de nombreux supports financiers diversifiés.
- Gestion sur mesure : Options de gestion déléguée ou arbitrage automatique.
- Garantie décès : Protection jusqu’à 1 500 000 €, incluse automatiquement.
Life
Life est un contrat d'assurance vie flexible, conçu pour optimiser votre épargne à long terme avec une gestion claire et diversifiée.
Avantages :
- Accessibilité dès 50 €.
- Diversification entre immobilier, obligations et actions.
- Garantie décès jusqu’à 65 ans.
- Formules adaptées à vos objectifs et à votre profil de risque.
La vie
Eres La Vie est un contrat d’assurance vie flexible, adapté à vos besoins de protection, financement, retraite et transmission de patrimoine.
Avantages :
- Souplesse de gestion : Choix entre gestion libre, pilotée ou à désensibilisation, avec 15 profils d’investissement et un rééquilibrage automatique.
- Large choix d’investissements : Accès à plus de 400 supports, dont des SCPI, FCPR, OPCI et des fonds ISR.
- Gestion indépendante : Le contrat est géré par l’association PERF, indépendante des assureurs, assurant une protection des intérêts des adhérents.
- Rendement et sécurité : Fonds Euro Nouvelle Génération offrant un rendement potentiellement supérieur aux fonds traditionnels avec une garantie partielle du capital.
Fipavie Expertises Fidélité
Fipavie Expertises Fidélité, l’assurance vie qui récompense votre fidélité avec une majoration de capital et optimise vos bénéfices grâce à une gestion dynamique et flexible.
Avantages du contrat Fipavie Expertises Fidélité :
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Garantie de fidélité : Le contrat offre une majoration du capital après 5 ans de fidélité, avec un bonus d'au moins 10 % du capital dû au terme de la période de fidélité.
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Dynamisation des bénéfices : Les bénéfices annuels générés par le support en euros Allianz Fonds Euros sont automatiquement réinvestis dans un support en unités de compte (ODDO BHF Polaris Moderate CNW), permettant de dynamiser l’épargne.
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Option « Revenus à vie » : Permet de percevoir une rente viagère tout en continuant à bénéficier des programmes d'arbitrages automatiques et des options de gestion flexible.
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Programmes d’arbitrages automatiques : Cinq programmes sont disponibles pour sécuriser les plus-values, dynamiser l'épargne ou limiter les risques de dépréciation, selon les objectifs de l’investisseur.
Caractéristiques principales :
- Montant minimum de souscription : 10 000 €
- Programmes d’arbitrages automatiques : Dynamisation des plus-values, limitation du risque de dépréciation, sécurisation progressive de l’épargne.
- Supports d’investissement : Large choix de supports en unités de compte et en euros, dont ceux de la société de gestion ODDO BHF AM et des fonds immobiliers comme Allianz Value Pierre.
- Frais : Varient selon les supports choisis et l’option de gestion.
CNP FIPAVIE SERENITE
Flexi Sérénité, le contrat d’assurance vie alliant performance et sécurité, vous permet de protéger jusqu’à 100 % de votre capital tout en bénéficiant du dynamisme des marchés financiers.
Avantages du contrat Flexi Sérénité :
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Protection du capital : Ce contrat d'assurance vie ou de capitalisation offre une protection du capital à hauteur de 95 %, 98 %, ou 100 % selon le choix de l'investisseur. Cette garantie est assurée par CNP Assurances, leader français de l'assurance de personnes.
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Flexibilité : L'investisseur peut personnaliser son contrat en choisissant la répartition entre le support en euros (50 à 60 %) et un support en unités de compte (40 à 50 %) représenté par un titre de créance. La gestion est en "Gestion Libre", permettant une liberté d'arbitrage.
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Performance dynamique : La combinaison du support en euros, qui offre sécurité et rendement, et du support en unités de compte, qui tire parti de la dynamique des marchés financiers, permet d’accroître le potentiel de gains tout en protégeant une partie du capital.
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Sérénité à terme : Au terme de l'option, CNP Assurances verse un capital supplémentaire si la valeur du contrat est inférieure à la valeur de référence choisie par l'investisseur.
Caractéristiques principales :
- Montant minimum d’investissement : 1 million d’euros.
- Répartition de l’investissement : 50 à 60 % sur le support en euros, 40 à 50 % sur un support en unités de compte.
- Durée et échéance : L'option est valable jusqu'au 31 décembre 2023, avec possibilité de souscrire uniquement à la création du contrat.
- Frais : Frais sur encours de 0,80 % sur le support en euros et en unités de compte, avec des frais supplémentaires liés à l'option Flexi Sérénité (0,69 %).
Ce contrat est donc idéal pour les investisseurs fortunés recherchant une combinaison entre performance potentielle et protection sécurisée de leur capital.
FIPAVIE PEP DYNAMIQUE (by ODDO)
L’épargne qui combine la sécurité du PEP et la performance de l’assurance-vie pour dynamiser votre capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs
Avantages du contrat Fipavie PEP Dynamique :
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Combinaison PEP et assurance-vie : Ce contrat unique permet de cumuler les avantages fiscaux du PEP et ceux de l'assurance-vie, offrant ainsi un produit d’épargne dynamique et sécurisé.
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Transfert avantageux : Les transferts de PEP sont toujours possibles et permettent de conserver l'antériorité fiscale tout en bénéficiant d'une garantie en capital et d'une exonération d’impôt après 8 ans.
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Supports performants : Le contrat propose 10 supports en OPCVM sélectionnés et un support en euros parmi les plus performants du marché, avec la possibilité d'investir jusqu'à 60 % en OPCVM durant les 4 premières années.
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Sortie flexible : À la fin du contrat, il est possible de sortir en capital ou en rente viagère défiscalisée, offrant une grande flexibilité.
Caractéristiques principales :
- Montant maximum des versements : 92 000 € par personne, doublé pour un couple.
- Frais :
- Sur versements : 4,75 %
- Sur arbitrages : 0,65 %
- De gestion : 1,20 % sur les OPCVM, 0,60 % sur le support en euros.
- Option de sortie : Possibilité de sortie en capital ou en rente viagère défiscalisée.
- Garantie en capital : Le capital est garanti après 8 ans et en cas de décès.
UNEP EVOLUTION
Préparez votre avenir grâce à un contrat d'assurance-vie adapté à vos besoins.
Avantages :
- Allocation optimisée : Investissements immobiliers et financiers sans contraintes.
- Gestion sur mesure : Plus de 100 fonds sélectionnés et gestion déléguée optionnelle.
- Accessibilité : Convient aux investisseurs cherchant à valoriser un capital ou préparer leur retraite.
- Diversité des supports : Fonds euro, private equity, produits structurés, et immobilier.
LIBÉRALYS
Optimisez votre épargne avec des avantages fiscaux et une gestion flexible de vos investissements.
Avantages :
- Flexibilité : Versements libres ou programmés, rachats partiels ou totaux à tout moment.
- Transmission optimisée : Capital transmis hors succession avec une fiscalité avantageuse.
- Fiscalité avantageuse : Abattement fiscal à partir de 8 ans, plus-values réduites.
- Choix d'investissements variés : Fonds en euros, unités de compte et autres supports diversifiés.
NETLIFE 2
Primaliance propose un contrat d'assurance-vie multisupports, permettant d'investir jusqu'à 100% en immobilier, avec 23 SCPI, 11 OPCI et 11 SCI.
Avantages :
- Frais réduits : 0,7% de frais de gestion.
- Large choix d'investissements : 23 SCPI, 11 OPCI, 11 SCI, et plus de 800 fonds.
- Gestion flexible : possibilité de gestion libre ou pilotée selon le profil de l'investisseur.
- Fiscalité avantageuse : exonération partielle sur les plus-values après 8 ans et transmission optimisée.
ENEDIA VIE
Enedia Vie est un contrat d’assurance-vie flexible, offrant des investissements diversifiés et une gestion optimisée pour vos objectifs patrimoniaux.
Avantages :
- Bonus de 2,25% supplémentaires : Pour les investissements entre 75 K€ et 150 K€ en fonds en euros, avec un bonus classique de 1,75% au-delà.
- Rendement potentiel de 4,80% brut : Bonus de 2% supplémentaires sur les participations aux bénéfices en 2025 et 2026, avec un minimum de 75 K€ et jusqu’à 150 K€ investis en fonds euros, et 35% d’UC.
- Rendement potentiel de 4,30% brut : Bonus de 1,50% supplémentaires pour des investissements entre 75 K€ et 150 K€ en fonds en euros, avec 0% à 35% d'UC.
- Montant maximum avec bonus : Jusqu’à 5 M€ investis sur le fonds en euros avec bonus, selon les conditions d’investissement.
L’assurance-vie offre plusieurs avantages, notamment :
- Une fiscalité avantageuse sur les gains en cas de rachat après huit ans.
- La possibilité de désigner librement les bénéficiaires en cas de décès.
- Une grande diversité de supports d’investissement (fonds en euros et unités de compte).
- Un outil de transmission de patrimoine flexible.
Il existe principalement deux types de contrats :
- Le contrat en euros : le capital est garanti, et les intérêts sont versés chaque année avec un rendement modéré mais sûr.
- Le contrat en unités de compte : les fonds sont investis dans des actifs variés (actions, obligations, immobilier, etc.) avec un rendement potentiellement plus élevé, mais sans garantie sur le capital.
La fiscalité de l'assurance-vie dépend de la durée de détention du contrat. Après huit ans, les rachats bénéficient d'un abattement fiscal annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) sur les gains. Avant huit ans, les gains sont soumis à une imposition plus élevée. En cas de décès, une fiscalité spécifique s'applique pour les bénéficiaires.
- Fonds en euros : placement sécurisé avec capital garanti, et rendement plus faible mais régulier.
- Unités de compte : placement plus risqué car investi en actions, immobilier, obligations, etc., avec un potentiel de rendement plus élevé, mais sans garantie du capital.
Oui, il est possible de retirer une partie du capital, ce qu’on appelle un "rachat partiel". Cela permet de bénéficier des gains générés tout en gardant le contrat ouvert. Chaque rachat est soumis à une fiscalité dépendante de l’ancienneté du contrat.
Un rachat total consiste à retirer l'intégralité du capital et des intérêts du contrat, mettant ainsi fin au contrat d'assurance-vie. Ce rachat est également soumis à l'imposition des gains en fonction de l'ancienneté du contrat.
La clause bénéficiaire est une disposition qui permet au souscripteur de désigner la ou les personnes qui recevront les fonds en cas de décès. Elle est librement modifiable et constitue un outil efficace pour organiser la transmission de patrimoine.
Oui, le souscripteur peut modifier les bénéficiaires de son contrat à tout moment, sauf si la clause bénéficiaire a été acceptée par les bénéficiaires, auquel cas leur accord est nécessaire pour toute modification.
En cas de décès, les bénéficiaires du contrat reçoivent les capitaux avec une fiscalité réduite. Les sommes versées avant les 70 ans de l’assuré bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis d’un taux d’imposition de 20 % au-delà (et 31,25 % pour les montants très élevés). Les versements après 70 ans ont un régime spécifique avec un abattement global de 30 500 €.
L'assurance-vie permet de transmettre des capitaux aux bénéficiaires désignés avec une fiscalité avantageuse, notamment grâce aux abattements applicables en cas de décès. Elle permet aussi de contourner certaines règles successorales en désignant librement les bénéficiaires.
Non, il n'est pas possible de transférer directement un contrat d'assurance-vie vers un autre assureur sans clôturer le contrat. Cependant, il est possible d’ouvrir un autre contrat pour bénéficier de conditions plus favorables et de comparer les offres disponibles.
Oui, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d'assurance-vie pour diversifier ses investissements, choisir différentes stratégies, ou simplifier la transmission vers plusieurs bénéficiaires.