La valeur de rachat est le montant qu'un souscripteur d'un contrat d'assurance-vie peut récupérer en cas de rachat total. Elle correspond à la valeur du contrat (versements + plus-values - frais) à la date du rachat.
Elle est indiquée dans les relevés annuels et constitue un indicateur clé pour piloter son contrat.
Les éléments essentiels à connaître :
- Calcul : versements + plus-values - frais de gestion.
- Fonds euros : valeur garantie + intérêts acquis.
- UC : valeur fluctuante selon marchés.
- Pénalités : rares sur contrats modernes, possibles sur anciens.
- Rachat partiel : impact proportionnel sur valeur restante.
- Fiscalité : seuls les gains du rachat sont imposables.
Connaître la valeur de rachat permet de piloter efficacement sa stratégie d'assurance-vie.
Chez LA CENTRALE DU PLACEMENT, nos conseillers vous aident à piloter vos contrats d'assurance-vie.